Simulador genera planes de pago de créditos bancarios en segundos y con mayor precisión
Lo que comenzó como una inquietud en el aula terminó convirtiéndose en una solución con potencial real para el sistema financiero. Mientras analizaba cómo los bancos aún dependen de hojas de cálculo para proyectar créditos, Víctor Mejía Vargas, estudiante de tercer semestre de Ingeniería Comercial en la Universidad Franz Tamayo (Unifranz) Sede La Paz, decidió crear un simulador que automatiza procesos, reduce tiempos y hace más comprensible la matemática financiera.
El proyecto propone una solución innovadora para la generación de planes de pago y cálculo de amortización de créditos bancarios bajo el modelo francés, el sistema de cuotas fijas más usado en el sistema financiero. Combina automatización, visualización de datos y una experiencia interactiva pensada tanto para estudiantes como para entidades financieras.
“El programa sirve para ayudar a estudiantes a comprender mejor el modelo francés y calcular la amortización de crédito, pero también tiene una aplicación directa en bancos, ya que permite generar planes de pago de forma automatizada”, explica Mejía.
La motivación para desarrollar este sistema surgió al identificar una brecha en los procesos utilizados por instituciones financieras, en las que el uso de Excel sigue siendo predominante. A partir de ello, decidió crear una herramienta más eficiente que no solo automatiza los cálculos, sino que también presenta los resultados de manera visual mediante dashboards interactivos.
El simulador fue construido utilizando Python y Streamlit, lo que permitió desarrollar un entorno web intuitivo donde el usuario puede ingresar variables como capital, tasa de interés o plazos, obteniendo de inmediato un desglose completo del crédito, incluyendo fechas de vencimiento, seguros asociados y el detalle de cada cuota.
Una de las principales fortalezas del sistema es su capacidad de generar visualizaciones estadísticas en tiempo real. A través de gráficos, el usuario puede observar el avance de sus pagos en porcentaje, facilitando la toma de decisiones financieras tanto para clientes como para instituciones.
Además, el programa permite exportar los resultados en formatos como PDF y Excel, lo que posibilita que los bancos puedan entregar directamente esta información a sus clientes de manera rápida, clara y profesional.
“Esto reduce mucho el tiempo en el que un banco puede proyectar los pagos de una persona. Solo se ingresan los datos del cliente y automáticamente el sistema genera toda la información”, destaca el estudiante.
El sistema también contempla variables adicionales como seguros de desgravamen o incendios, integrando los porcentajes utilizados por las entidades financieras para ofrecer una proyección más precisa del costo total del crédito.
El desarrollo del simulador tomó aproximadamente dos meses y representa una aplicación concreta de los conocimientos adquiridos en la carrera.
“Se refleja en cómo aplicamos las fórmulas y las llevamos a un entorno web de forma sencilla. Ingresas los datos y el sistema resuelve automáticamente”, señala Mejía.
Finalmente, el estudiante destaca que este tipo de iniciativas demuestran el potencial de los jóvenes para generar soluciones tecnológicas con impacto real. “Otros estudiantes también pueden desarrollar sistemas que ayuden a distintas áreas, no solo financieras, y aportar al aprendizaje de manera práctica”, concluye.
Alejandro Soruco, director de la carrera de Ingeniería Comercial en Unifranz La Paz, destaca, que los estudiantes desarrollan estas competencias bajo un enfoque práctico basado en el aprender haciendo.
“Los estudiantes trabajan cada semestre con empresas y microempresas reales, donde, a través de estudios de mercado o propuestas estratégicas, diseñan y moldean todo lo que está pasando en el mercado para dar oportunidades de mejora a estas empresas”, sostiene Soruco.
El modelo “Aprender Haciendo” de Unifranz, una metodología educativa centrada en la experiencia práctica y la resolución de problemas reales, conecta a los estudiantes directamente con el mundo profesional desde el inicio de sus carreras. Esto les ayuda a desarrollar habilidades clave y aumentar su empleabilidad, mediante proyectos, simulaciones y vinculación con empresas, preparando así profesionales más seguros y capaces de generar un impacto en la sociedad.