Por Lily Zurita
El ecosistema Fintech en América Latina y el Caribe ha experimentado un crecimiento impresionante del 340% en los últimos seis años y se abre camino en la región en busca de su consolidación.
Según el informe “Un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional”, elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista (empresa de innovación y capital riesgo comprometida con el ecosistema Fintech), el número de emprendimientos de finanzas tecnológicas ha aumentado de 703 empresas en 18 países en 2017 a 3.069 en 26 países de la región en 2023.
Los resultados del estudio reflejan una clara estabilización del mercado y un avance hacia una solidez y resiliencia a largo plazo. Más de la mitad de estas Fintech están enfocadas en atender a la población sub-bancarizada o no bancarizada, lo que subraya el impacto positivo del sector en la inclusión financiera regional.
¿Qué es el ecosistema Fintech?
Es un ecosistema diseñado para acelerar emprendimientos con base digital, que busca soluciones para desarrollar y potenciar el acceso a servicios financieros de manera estable, pero que sea amigable con el usuario, explica Carlos Molina, director de la carrera de Ingeniería Comercial de la Universidad Franz Tamayo, Unifranz.
Se refiere a un entorno dinámico compuesto por empresas, instituciones financieras, reguladores, inversores y consumidores que utilizan la tecnología para mejorar y automatizar los servicios financieros.
“Abarca una amplia gama de servicios, incluyendo pagos digitales, préstamos en línea, inversiones, seguros y asesoría financiera, todos ellos habilitados por tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, blockchain y big data”, indica por su parte Esteban Rioja, ingeniero comercial experto en el tema.
Las Fintech se caracterizan por su fuerte enfoque en la experiencia del usuario, la adopción proactiva de tecnologías emergentes, los servicios diversificados, la inclusión financiera y la flexibilidad y agilidad que demuestran.
Este sector mejoró el acceso a servicios financieros, diversificando la oferta para los consumidores financieros de la región. La distribución de los emprendimientos Fintech por segmentos en 2023 está encabezada por pagos y remesas (21%), préstamos (19%), gestión de finanzas (13%), tecnología para instituciones financieras (12%), gestión patrimonial (8%), gestión de finanzas personales (7%), insurtech (5%), servicios para bienes raíces (4%), criptoactivos (4%) y banca digital (3%) entre otros.
Brasil lidera el mercado
Según el informe del BID, Brasil es el país con el mayor número de emprendimientos Fintech, representando un 24% del total en la región. México sigue con un 20%, Colombia con un 13%, y Argentina y Chile con un 10% cada uno. Los países con mayor crecimiento en los últimos dos años han sido Perú, con un 5,3% del número de empresas, seguido por Ecuador con un 3% y República Dominicana con un 2,1%. Con sólo 26 empresas, Bolivia sólo tiene un 0,85% de participación en el mercado Fintech latinoamericano.
El ecosistema fintech en América Latina y el Caribe no solo ha crecido exponencialmente, sino que también se ha consolidado como un sector clave para la inclusión financiera y el desarrollo económico de la región.
Con una sólida infraestructura digital y un entorno regulatorio en evolución, el futuro del Fintech en la región parece prometedor, impulsando la innovación y atrayendo significativas inversiones.
Por qué apostar por este tipo de emprendimientos Fintech
Rioja señala que muchos emprendedores están apostando por startups Fintech debido, principalmente, a:
- Creciente demanda por servicios financieros rápidos, accesibles y personalizados.
- Oportunidad de innovación en un sector que tradicionalmente ha sido lento en adoptar nuevas tecnologías.
- Mejora de la inclusión financiera, especialmente en regiones donde los servicios bancarios tradicionales son limitados.
- Rentabilidad, porque la eficiencia y escalabilidad de los modelos Fintech pueden traducirse en importantes beneficios económicos.
¿Son factibles las startups Fintech en Bolivia?
“Siempre y cuando se tenga una normativa clara y precisa, que el usuario entienda que esta clase de servicio tiene ciertas limitantes y que tenemos una brecha digital que en el corto plazo no se puede eliminar, la implementación de Fintech en el país podría ser exitosa”, asegura Carlos Molina.
Por su parte, Rioja manifiesta que el país presenta un terreno fértil para la innovación financiera debido a varios factores:
- Alta tasa de penetración de smartphones que facilita el acceso a servicios financieros digitales.
- Población no bancarizada, ya que existe una gran parte de la población que no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales, lo que crea una oportunidad para las Fintech.
- Necesidad de inclusión financiera ofreciendo servicios accesibles y asequibles.
- Apoyo gubernamental al fomento de la innovación tecnológica, lo cual puede beneficiar a las startups Fintech.
En el país ya existen startups Fintech que están marcando la diferencia. Rioja se anima a mencionar, al menos, tres:
- Pibox, una plataforma que permite realizar pagos y transferencias de dinero de manera rápida y segura a través de dispositivos móviles.
- MobiFin, que ofrece soluciones de banca móvil que facilitan la gestión financiera a través de aplicaciones intuitivas y fáciles de usar.
- Hyperion, que se centra en el uso de blockchain para proporcionar mayor transparencia y seguridad en transacciones financieras.
“En Bolivia, estamos viendo un interés creciente y un terreno fértil para que las Fintech prosperen, ofreciendo soluciones innovadoras que benefician tanto a los consumidores como a las empresas. Es un momento emocionante para ser parte de esta transformación financiera”, agrega Rioja.
El éxito de las Fintech no solo depende de la tecnología, sino también de la capacidad de adaptarse a las necesidades y regulaciones locales. La colaboración entre las startups Fintech, las instituciones financieras tradicionales y los reguladores será clave para crear un ecosistema robusto y sostenible.