Coaching financiero: la guía esencial para tomar decisiones inteligentes con el dinero
El dinero no lo es todo, pero influye en casi todo. Aprender a gestionarlo de forma consciente es un paso vital para el bienestar personal. Es ahí donde el coaching financiero se convierte en una herramienta clave para desarrollar capacidades, romper con hábitos y creencias limitantes para tomar mejores decisiones.
Rolando Nuñez, docente de la carrera de Administración de Empresas de la Universidad Franz Tamayo, Unifranz, sostiene que es importante contar con el acompañamiento de un profesional en el tema financiero, y más cuando no se tiene control de las finanzas personales.
“El coaching financiero no solo conoce aspectos relacionados con las finanzas puras, hace un acompañamiento a su coachee (persona que recibe el apoyo del coach para alcanzar sus objetivos), reforzando sus conocimientos e identifica y aborda creencias limitantes adquiridas con el tiempo, que podrían generar patrones de comportamiento negativos con relación al dinero”, destaca Nuñez.
A diferencia de un asesor financiero, que ofrece soluciones directas, el coach financiero fomenta la autorreflexión y el autodescubrimiento, ayudando a los clientes a tomar decisiones informadas, a cambiar hábitos financieros, a identificar creencias limitantes sobre el dinero, patrones heredados, miedos y bloqueos que muchas veces sabotean nuestras finanzas. El coach financiero desarrolla capacidades como la planificación financiera, la gestión de riesgos, el ahorro, la inversión y la toma de decisiones estratégicas.
En cuanto a productividad se refiere, según la International Coach Federation (ICF), el 70% de las personas que reciben coaching experimentan mejoras significativas en su desempeño, lo que incluye habilidades financieras. Por otro lado, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde) señala que solo el 10% de estudiantes de 15 años en 20 países alcanzan un nivel alto de conocimientos financieros. Estos ayudan a desarrollar capacidades desde edades tempranas.
Muchas veces, las decisiones financieras no fallan por falta de recursos, sino por falta de claridad y planificación. El coaching ayuda a establecer metas concretas, diseñar estrategias realistas y actuar con coherencia frente a esas metas, generando una sensación de control y confianza
“Es importante contar con el acompañamiento porque se efectúa un soporte con objetividad y experiencia para la toma de decisiones económicas. El coach tiene acceso a conocimientos y herramientas para tomar decisiones informadas. Este acompañamiento profesional puede minimizar de alguna manera algún error cometido previamente y en adelante reducir el impacto de los riesgos, en los cuales estamos inmersos al momento de gestionar dinero y aplicar las finanzas en sí mismas”, explica Nuñez.
El dinero condiciona la mayoría de nuestras decisiones, y educarse financieramente se vuelve una necesidad. El coaching financiero surge como una alternativa efectiva y transformadora porque no se limita a enseñar fórmulas de ahorro o presupuestos. Va mucho más allá, trabaja en el plano emocional, cognitivo y conductual del individuo.
¿Qué habilidades personales se desarrollan?
El coaching financiero desarrolla, ante todo, la autoconciencia y la responsabilidad personal. A través del acompañamiento y la reflexión, la persona toma conciencia de sus hábitos financieros, sus creencias limitantes y la relación emocional que tiene con el dinero. Esta toma de conciencia es el punto de partida para asumir el control de las decisiones económicas y dejar de actuar desde la reacción o el miedo.
Uno de los mayores aportes del coaching es el desarrollo de capacidades para la toma de decisiones inteligentes. En vez de dictar soluciones, el coach guía a la persona para que reflexione, analice sus opciones y construya una relación sana con el dinero. Generalmente, después de un programa de coaching, las capacidades desarrolladas y adquiridas en las personas tiene que ver con:
- Capacidad de análisis y resolución de problemas: El coach financiero enseña a examinar la situación económica personal y encontrar soluciones efectivas para mejorarla.
- Pensamiento crítico: Se fomenta el analizar fortalezas y debilidades financieras para tomar decisiones informadas y conscientes.
- Mentalidad de abundancia: Se trabaja en cambiar creencias limitantes sobre el dinero, promoviendo una actitud positiva y merecedora de prosperidad.
- Responsabilidad y compromiso: El coaching ayuda a mantener la motivación y el seguimiento constante de los objetivos financieros, aumentando la disciplina.
- Educación financiera: Se adquieren conocimientos prácticos sobre presupuestos, ahorro, inversión y gestión de deudas, mejorando la confianza para manejar las finanzas.
- Gestión emocional y conductual: Se identifican y modifican hábitos negativos como el gasto impulsivo o la procrastinación, mejorando el control financiero.
- Planificación y establecimiento de metas: Se aprende a definir objetivos y a elaborar planes personalizados para alcanzarlos.
Desarrollar inteligencia financiera es cada vez más valiosa, y más en tiempos de crisis o cambios, quienes cuentan con herramientas de coaching financiero se adaptan mejor, porque han aprendido a anticiparse, y a no dejarse llevar solo por la emoción del momento.
“Ayuda a mejorar la disciplina y organización a través de la creación de hábitos financieros, autoconocimiento, gestión de estrés o ansiedad, entre otros. Entre los hábitos financieros podemos mencionar una gestión de gastos, de ahorro, de presupuesto, sobre inversiones, del consumo, hábitos que nos encaminan a cumplir nuestro plan personalizado”, destaca el académico.
A medida que se avanza en el proceso, se desarrollan habilidades que no solo sirven para gestionar el dinero, sino hasta para liderar proyectos personales y profesionales. Invertir en un proceso de coaching financiero es apostar por el empoderamiento personal. Porque cuando se aprende a tomar buenas decisiones con el dinero, se aprende también a construir una vida más libre, estable y coherente.
