{"id":148232,"date":"2023-10-27T21:56:57","date_gmt":"2023-10-28T01:56:57","guid":{"rendered":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/?p=148232"},"modified":"2023-10-28T16:13:19","modified_gmt":"2023-10-28T20:13:19","slug":"ahorrar-y-planificar-la-importancia-de-una-educacion-financiera-solida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/blog\/ahorrar-y-planificar-la-importancia-de-una-educacion-financiera-solida\/","title":{"rendered":"Ahorrar y planificar, la importancia de una educaci\u00f3n financiera s\u00f3lida"},"content":{"rendered":"

Por Manuel Filomeno<\/span><\/p>\n

Cuando comienzas un negocio, muchas veces no sabes c\u00f3mo vas invertir, \u00abcu\u00e1nto debes guardar y cu\u00e1nto gastar para mantener el inventario, cu\u00e1nto tomar para uno, cu\u00e1nto poner en el banco o debajo del colch\u00f3n\u201d, explica R\u00f3mulo, due\u00f1o de una tienda de abarrotes.<\/span><\/p>\n

Desafortunadamente, la escasez de conocimientos b\u00e1sicos en finanzas es una realidad que afecta a muchas personas, exponi\u00e9ndolas a riesgos financieros y limitando sus oportunidades.\u00a0<\/span><\/p>\n

Datos de la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3micos\u00a0(OCDE) dan cuenta que en Estados Unidos, s\u00f3lo el 27% de los adultos j\u00f3venes est\u00e1n familiarizados con conceptos como la inflaci\u00f3n, la diversificaci\u00f3n del riesgo o pueden hacer c\u00e1lculos de inter\u00e9s sencillos. En Per\u00fa, \u00fanicamente el 41% puede a\u00f1adir un inter\u00e9s de 2% a los ahorros iniciales de 100 soles peruanos. En tanto que, en Dinamarca, el 73% tiene poco o ning\u00fan conocimiento sobre los tipos de inter\u00e9s. Mientras tanto, el 52% de los adolescentes brit\u00e1nicos ya se ha endeudado a los 17 a\u00f1os.<\/span><\/p>\n

En la regi\u00f3n, Bolivia es uno de los pa\u00edses con mayor n\u00famero de iniciativas de educaci\u00f3n financiera junto con Per\u00fa, de acuerdo con un estudio de la Federaci\u00f3n Latinoamericana de Bancos (Felaban). Sin embargo, otras estad\u00edsticas muestran que, si bien existen iniciativas de educaci\u00f3n, la inclusi\u00f3n a\u00fan no es la ideal.<\/span><\/p>\n

El n\u00famero de cajeros autom\u00e1ticos es bajo: hay 38 cajeros por cada 100.000 adultos, adem\u00e1s, est\u00e1n distribuidos de una forma muy desigual: de los 2.970 cajeros autom\u00e1ticos del pa\u00eds, 2.590 se encuentran en zonas urbanas y s\u00f3lo 380 en rurales.\u00a0<\/span><\/p>\n

Asimismo, el uso de la banca m\u00f3vil o por internet es del 11% de la poblaci\u00f3n y alrededor 67% de la poblaci\u00f3n de entre 18-46 a\u00f1os hace uso de los cajeros autom\u00e1ticos, mientras que s\u00f3lo un 35% de los que superan esta edad hacen uso de estas tecnolog\u00edas, seg\u00fan datos de Felaban.<\/span><\/p>\n

Los principios fundamentales de la educaci\u00f3n financiera incluyen aprender a presupuestar, realizar un seguimiento de los gastos, saldar las deudas de manera eficaz y planificar adecuadamente la jubilaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

La planificaci\u00f3n financiera eficaz, la gesti\u00f3n adecuada de la deuda, el c\u00e1lculo preciso de los intereses y la comprensi\u00f3n del valor del dinero en el tiempo son caracter\u00edsticas de tener conocimientos financieros.<\/span><\/p>\n

\u201cLa educaci\u00f3n financiera ense\u00f1a conocimientos financieros, incluyendo la gesti\u00f3n financiera personal, la elaboraci\u00f3n de presupuestos y la inversi\u00f3n. La educaci\u00f3n financiera ayuda a las personas a ser autosuficientes para que puedan lograr la estabilidad financiera, por tanto, se enfoca en gran medida en el correcto manejo de las finanzas personales\u201d, explica Jenny Andia, directora de la carrera de Ingenier\u00eda Econ\u00f3mica de la Universidad Franz Tamayo, Unifranz.<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan la acad\u00e9mica, una educaci\u00f3n financiera s\u00f3lida permite a los ciudadanos evitar deudas o estafas, adem\u00e1s que ense\u00f1a a administrar la riqueza de mejor manera, lo que se traduce en un mayor bienestar y resiliencia en caso de una crisis econ\u00f3mica.<\/span><\/p>\n

\u201cLos beneficios para la sociedad son muchos, la educaci\u00f3n financiera puede ayudar a evitar estafas, evitar el ahorro informal, y proporcionar previsibilidad para planificar la vida.\u00a0 Adem\u00e1s, un nivel b\u00e1sico de educaci\u00f3n financiera puede ayudar a reconocer las se\u00f1ales de alerta y, como m\u00ednimo, saber d\u00f3nde acudir para buscar ayuda, asesoramiento o m\u00e1s informaci\u00f3n.\u00a0 Aprender a administrar la riqueza de manera m\u00e1s eficiente aporta beneficios a los hogares, que se traduce en una mejora del bienestar econ\u00f3mico\u201d, puntualiza.<\/span><\/p>\n

Para Andia, es fundamental adquirir los conocimientos para comprender c\u00f3mo funciona el dinero en el mundo y tomar decisiones informadas sobre la econom\u00eda, ya que permite comprender cu\u00e1les son las mejores opciones financieras en nuestro d\u00eda a d\u00eda, hacer un presupuesto para lograr estabilidad econ\u00f3mica, conseguir la meta de ahorrar, conocer las ventajas y riesgos del sector financiero y la forma de protegerse de fraudes.<\/span><\/p>\n

\u201cOtra de las ventajas que ofrece es la libertad financiera, que significa poder disponer de nuestro tiempo y esfuerzo y dedicarnos a lo que realmente nos gusta sin necesidad de preocuparnos por la generaci\u00f3n de ingresos, ya que un sistema los est\u00e1 obteniendo por nosotros o \u00e9ste te llega fruto de las buenas inversiones que hemos realizado\u201d, dice la experta.<\/span><\/p>\n

Conceptos b\u00e1sicos<\/b><\/span><\/p>\n

Activo: es aquello que hace que llegue dinero a nuestro bolsillo. Como, por ejemplo, las propiedades, las regal\u00edas por la venta de un libro o una canci\u00f3n, los dividendos de las acciones, entre otros.<\/span><\/p>\n

Pasivo: es lo que hace que salga dinero de nuestro bolsillo. Como los servicios de una casa, impuestos, reparaciones y cr\u00e9ditos al banco. Otro ejemplo claro es un autom\u00f3vil y el combustible que usa, las revisiones mec\u00e1nicas, los repuestos, accesorios e impuestos.<\/span><\/p>\n

Ingreso activo: es aquel ingreso donde se requiere de nuestra presencia f\u00edsica para conseguir dinero. El ejemplo m\u00e1s com\u00fan es el empleo.<\/span><\/p>\n

Ingresos pasivos: Son aquellos ingresos que se pueden generar sin que sea necesaria nuestra presencia f\u00edsica. Es el fruto de un esfuerzo realizado durante un per\u00edodo de tiempo, que posteriormente permite recibir compensaci\u00f3n monetaria sin ser necesario nuestro tiempo ni esfuerzo.<\/span><\/p>\n

Juegos para ense\u00f1ar educaci\u00f3n financiera<\/b><\/span><\/p>\n

De acuerdo con la OCDE, si bien muchos pa\u00edses han adoptado estrategias para ense\u00f1ar educaci\u00f3n financiera desde la escuela, no existe una receta \u00fanica para el \u00e9xito.<\/span><\/p>\n

Una de estas estrategias es la gamificaci\u00f3n, la cual ha sido puesta a prueba en pa\u00edses como Argentina, donde tuvo el apoyo del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).<\/span><\/p>\n

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Ahorrar y planificar, la importancia de una educaci\u00f3n financiera s\u00f3lida.<\/em><\/span><\/figcaption><\/figure>\n

Las ventajas de la gamificaci\u00f3n (el aprendizaje a trav\u00e9s del juego) son que las lecciones est\u00e1n basadas en interacciones simples, intuitivas y centradas en la experiencia del usuario.\u00a0<\/span><\/p>\n

La experiencia argentina consisti\u00f3 en el uso de juegos virtuales, en los cuales los participantes se involucraron tomando decisiones para avanzar en el juego. Estas decisiones estaban relacionadas con situaciones cotidianas, tal como ahorrar para comprar una bicicleta o decidir qu\u00e9 hacer cuando recibimos dinero como regalo de cumplea\u00f1os. De esta forma, se puso a los j\u00f3venes en contacto con conceptos financieros b\u00e1sicos, como inflaci\u00f3n, inter\u00e9s o diversificaci\u00f3n de riesgos.<\/span><\/p>\n

De acuerdo con las experiencias del programa, a trav\u00e9s de las decisiones sobre c\u00f3mo recaudar dinero para una compra en un contexto inflacionario y qu\u00e9 hacer con \u00e9ste, se observ\u00f3 que la mayor parte de los j\u00f3venes involucrados en la experiencia demostraron ser capaces de identificar instrumentos financieros b\u00e1sicos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Respecto a c\u00f3mo juntar el dinero necesario para cumplir con el objetivo de compra que propon\u00eda el juego, los j\u00f3venes tambi\u00e9n mostraron capacidad para decidir sobre estrategias diversas, desde optar por un trabajo en relaci\u00f3n de dependencia, llevar adelante un emprendimiento propio o invertir.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Manuel Filomeno Cuando comienzas un negocio, muchas veces no sabes c\u00f3mo vas invertir, \u00abcu\u00e1nto debes guardar y cu\u00e1nto gastar para mantener el inventario, cu\u00e1nto tomar para uno, cu\u00e1nto poner en el banco o debajo del colch\u00f3n\u201d, explica R\u00f3mulo, due\u00f1o de una tienda de abarrotes. Desafortunadamente, la escasez de conocimientos b\u00e1sicos en finanzas es una … Continued<\/a><\/p>","protected":false},"author":45,"featured_media":148233,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[2602,6280,60,1954,2858],"tags":[6282,1222,6284,6286,242],"class_list":["post-148232","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-administracion-de-empresas","category-banca","category-blog","category-economia","category-innovacion-en-educacion","tag-ahorrar","tag-economia","tag-educacion-financiera","tag-planificar","tag-unifranz"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148232","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/45"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=148232"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148232\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":148274,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148232\/revisions\/148274"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/148233"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=148232"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=148232"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/unifranz.edu.bo\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=148232"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}